Você deseja quitar seu empréstimo consignado antecipadamente e quer saber qual o valor exato a ser pago? Calcular a quitação de um empréstimo consignado pode parecer complicado, mas com as informações corretas e algumas ferramentas, você pode fazer esse cálculo de forma simples e rápida.
Neste artigo, vamos te guiar passo a passo nesse processo, explicando os fatores que influenciam o valor da quitação e como você pode utilizar as ferramentas disponíveis para realizar esse cálculo.
O que é a quitação antecipada de um empréstimo consignado?
A quitação antecipada de um empréstimo consignado consiste no pagamento integral do valor restante da dívida antes do prazo final contratado. Em outras palavras, você decide quitar o empréstimo antes do tempo. Essa prática oferece diversos benefícios, como a redução do valor total de juros pagos e a liberação do seu limite de crédito.
Quais as vantagens de quitar um empréstimo consignado de forma antecipada?
Quitar um empréstimo consignado antes do prazo final pode trazer diversos benefícios para o seu bolso e para a sua organização financeira. Veja as principais vantagens:
- Redução dos juros: Ao quitar o empréstimo antecipadamente, você deixa de pagar os juros das parcelas restantes, o que resulta em uma economia significativa. Os juros são calculados sobre o saldo devedor, portanto, quanto menor o saldo, menor será o valor total dos juros pagos.
- Liberação da margem consignável: Com o empréstimo quitado, você libera a sua margem de crédito consignado, podendo utilizá-lo para outras finalidades, como a contratação de novos empréstimos ou a realização de outros investimentos.
- Organização financeira: Ao quitar uma dívida, você reduz suas obrigações financeiras e organiza suas finanças. Isso facilita o controle do seu orçamento e permite que você direcione seus recursos para outras prioridades.
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Como calcular a quitação antecipada de um consignado?
Existem fórmulas matemáticas que permitem calcular o valor da quitação antecipada, mas elas exigem conhecimentos específicos de matemática financeira. Por isso, a melhor forma de fazer esse cálculo é por meio de calculadoras online. Muitas instituições financeiras e sites especializados oferecem calculadoras online que permitem realizar o cálculo de forma simples e rápida.
Vamos te explicar como utilizar uma calculadora para simular uma quitação antecipada:
Encontre uma calculadora confiável
Existem diversas calculadoras disponíveis na internet. Procure por calculadoras de instituições financeiras, sites especializados em finanças ou plataformas de comparação de crédito. Elas costumam ser mais precisas e confiáveis. O Ministério Público de Santa Catarina, por exemplo oferece uma calculadora online de quitação.
Colete os dados do seu empréstimo consignado
Para utilizar a calculadora, você precisará dos seguintes dados:
- Valor total do empréstimo: O valor inicial que você tomou emprestado.
- Taxa de juros: A taxa de juros anual ou mensal do empréstimo.
- Número total de parcelas: A quantidade total de parcelas do empréstimo.
- Número de parcelas já pagas: A quantidade de parcelas que você já pagou até o momento.
- Valor da parcela: O valor de cada parcela do empréstimo.
Dica: No app Konsi, você consegue acompanhar e ter acesso fácil as principais informações do seu contrato de empréstimo ao clicar em "Operações" e escolher o contrato que deseja extrair informações.
Preencha os campos da calculadora
Na calculadora online, você encontrará campos para inserir cada um dos dados mencionados acima. Certifique-se de preencher todos os campos corretamente. Depois, clique em "Calcular". Após preencher todos os campos, clique no botão "Calcular" ou "Simular". A calculadora irá processar as informações e apresentar o resultado.
O resultado geralmente mostrará o valor total a ser pago para quitar o empréstimo antecipadamente, considerando o saldo devedor e os juros a serem pagos até a data da quitação.
Como funciona o cálculo?
O cálculo da quitação antecipada de um empréstimo consignado pode parecer complexo, mas a base é relativamente simples. Ele leva em consideração alguns fatores chave, como:
- Saldo devedor: O valor total que ainda falta para quitar o empréstimo.
- Taxa de juros: A taxa de juros contratada no empréstimo.
- Tempo restante para o pagamento: Quanto menor o tempo restante para o pagamento, menor será o valor dos juros a serem pagos.
- Multa por quitação antecipada: Algumas instituições financeiras cobram uma multa por quitação antecipada, o que deve ser considerado no cálculo.
O método mais comum de cálculo é a Tabela Price. Nessa tabela, as parcelas são decrescentes e os juros são calculados sobre o saldo devedor. Ou seja, a cada pagamento, a parcela destinada aos juros diminui e a parte destinada à amortização do principal aumenta.
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Como o cálculo é feito na prática:
- Identificação dos dados: São coletados os dados do seu contrato, como o valor total do empréstimo, a taxa de juros, o número de parcelas e o número de parcelas já pagas.
- Cálculo do saldo devedor: É calculado o valor total que ainda falta para quitar o empréstimo, considerando as parcelas já pagas e os juros incidentes sobre elas.
- Soma dos valores: O valor do saldo devedor, os juros e a multa (se houver) são somados, resultando no valor total a ser pago para a quitação antecipada.
