Quais são os principais riscos de endividamento do consignado?
Embora seja um dos tipos de crédito mais acessíveis, o consignado pode levar ao superendividamento se usado sem planejamento. Aqui, é interessante esclarecer que o endividamento é o processo de contrair dívidas, sejam elas saudáveis financeiramente ou não. Já o superendividamento acontece quando alguém possui dívidas maiores do que a sua capacidade de pagamento.
Ou seja, o crédito consignado, por si só, é uma forma de endividamento, ainda que útil e necessário em diversos momentos. No entanto, todo servidor público ou aposentado deve ficar atento para não se endividar excessivamente com empréstimos.
Para prevenir o superendividamento, uma estratégia eficaz é fazer um planejamento financeiro. Isso envolve analisar cuidadosamente sua renda mensal, suas despesas fixas e variáveis e, claro, o valor que você pretende ou precisa solicitar como empréstimo.
Ao ter uma visão clara de suas finanças, você pode determinar um montante que não comprometa a sua capacidade de pagar outras contas essenciais, como aluguel, alimentação e transporte.
Contratar um consignado sem avaliar as finanças pessoais é um erro comum. Muitos não consideram imprevistos futuros e acabam sem condições de arcar com as parcelas, especialmente em situações de emergência. Embora esse método de crédito frequentemente ofereça taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades, é necessário lembrar que ainda é uma dívida que deve ser paga.
Portanto, ao considerar um empréstimo, pense se realmente é necessário ou se existem outras alternativas que podem ser exploradas.
Como evitar o superendividamento com crédito consignado?
O crédito consignado pode ser um aliado quando usado com responsabilidade. Veja como evitar problemas financeiros:
1. Planeje antes de contratar
- Avalie sua capacidade financeira atual e futura.
- Certifique-se de que as parcelas não comprometem mais de 30% da sua renda total, mesmo fora da margem consignável.
2. Use o crédito para necessidades reais
Evite utilizar o consignado para despesas supérfluas. Priorize o pagamento de dívidas mais caras, como as de cartão de crédito ou cheque especial, ou invista em algo essencial, como educação ou saúde.
3. Fique atento às taxas de juros
Embora as taxas do consignado sejam mais baixas, compare ofertas entre bancos e instituições financeiras. Pequenas diferenças podem gerar economias significativas no longo prazo.
4. Proteja-se contra fraudes
- Desconfie de propostas muito vantajosas ou que exijam adiantamento de valores.
- Verifique se a instituição financeira está registrada no Banco Central.
- Use plataformas confiáveis, como o app Konsi, para comparar opções seguras.
O que fazer se você estiver endividado?
Mesmo com planejamento, imprevistos podem acontecer, e as dívidas podem se acumular. Se isso acontecer, existem soluções:
1. Renegociação de dívidas
Entre em contato com o banco ou instituição financeira para renegociar o contrato. É possível obter:
- Redução nas taxas de juros.
- Parcelas mais acessíveis.
- Prazos de pagamento estendidos.
2. Portabilidade de crédito consignado
A portabilidade permite transferir seu contrato para outro banco que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas ou prazos maiores.
3. Busque ajuda especializada
Se as dívidas estiverem fora de controle, procure a ajuda de consultores financeiros ou use ferramentas especializadas que auxiliem na organização das finanças.
Ferramentas para controlar dívidas com consignado
O gerenciamento financeiro é essencial para evitar problemas com o crédito consignado. Nesse cenário, aplicativos como o app Konsi oferecem funcionalidades que ajudam a manter o controle.
Monitoramento de contratos: Com o app Konsi, você pode acompanhar todos os seus contratos de consignado em um só lugar, visualizando informações importantes, como:
1. Instituição financeira.2. Taxas de juros.
3. Prazos de pagamento.
- Simulação de novos contratos: Antes de contratar um novo empréstimo, use o simulador do app para comparar condições de diferentes instituições financeiras.
- Gestão da margem consignável: O app permite calcular sua margem disponível, garantindo que você não ultrapasse os limites e mantenha suas finanças organizadas.
- Alerta para renegociações: Receba notificações sempre que houver uma oportunidade de renegociar contratos com melhores condições, como redução de juros ou portabilidade.