Como funciona a redução de juros do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado se destaca por ter uma das taxas de juros mais baixas entre as modalidades de crédito, principalmente por conta da segurança oferecida aos bancos. Nesse tipo de contrato, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o que reduz os riscos de inadimplência.
No entanto, mesmo com taxas mais acessíveis, a redução dos juros pode ocorrer quando há alterações na taxa básica de juros (Selic) ou quando o mercado financeiro passa por ajustes que impactam os custos de crédito. Assim, a redução pode beneficiar quem já possui contratos ativos, oferecendo a possibilidade de renegociar os termos com o banco ou fazer uma portabilidade para outra instituição que ofereça melhores condições.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado hoje?
Atualmente, as taxas de juros do empréstimo consignado variam conforme o perfil do contratante e a instituição financeira. Para aposentados e pensionistas do INSS, o teto de juros é de 1,66% ao mês para operações com desconto em folha e de 2,46% ao mês para operações com cartão consignado. Já para servidores públicos, as taxas dependem do acordo do convênio com os bancos.
Por outro lado, para trabalhadores do setor privado, as taxas são um pouco mais elevadas, em média 2,8% ao mês, devido ao maior risco de inadimplência, já que não possuem a mesma estabilidade empregatícia que os servidores públicos ou aposentados.
Quando os juros do empréstimo consignado vão diminuir?
A diminuição dos juros do consignado depende de diversos fatores econômicos e políticos, principalmente da política monetária adotada pelo Banco Central. Recentemente, o mercado tem acompanhado as decisões do Copom (Comitê de Política Monetária), que define a Selic. Quando a Selic cai, geralmente há uma tendência de redução das taxas de juros em diversas modalidades de crédito, incluindo o consignado.
Se a Selic continuar a baixar nos próximos meses, é provável que os juros do consignado também acompanhem essa queda, oferecendo taxas ainda mais acessíveis aos tomadores de crédito. No entanto, essa redução não acontece de forma automática, e depende também da dinâmica interna de cada instituição financeira.
Como pedir redução de juros de consignado?
Se você já possui um empréstimo consignado em andamento e deseja reduzir os juros, existem algumas opções:
- Renegociação direta com o banco: Entre em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi contratado e peça uma renegociação. Se os juros do mercado estiverem mais baixos do que na época em que você contratou o crédito, o banco pode oferecer uma revisão das condições.
- Portabilidade de crédito: A portabilidade é uma forma eficiente de buscar melhores condições. Nesse processo, você transfere a dívida de um banco para outro que ofereça juros menores. Isso pode resultar em uma economia significativa ao longo do tempo.
- Amortização antecipada: Se você tem recursos extras, pode optar por amortizar parte da dívida, reduzindo o saldo devedor e, consequentemente, os juros a serem pagos no futuro.