É possível reduzir a parcela do empréstimo consignado?
Sim, é possível reduzir as parcelas do seu empréstimo consignado! Existem algumas formas de fazer isso, seja por meio de renegociação, refinanciamento ou até mesmo realizando a portabilidade de crédito para outra instituição financeira com melhores condições.
Como o empréstimo consignado tem como principal vantagem o desconto automático das parcelas na folha de pagamento ou benefício, ele tende a ter condições de pagamento fixas. No entanto, com o aumento da renda, mudanças nas regras da margem consignável ou a queda nas taxas de juros de mercado, pode haver oportunidades para reduzir as parcelas.
Como diminuir o valor das parcelas de um empréstimo?
Ao contratar um empréstimo consignado, o valor das parcelas é fixo, ou seja, não muda durante o período de pagamento. No entanto, em algumas situações, as parcelas podem ser reajustadas, o que pode pegar muitos tomadores de surpresa.
A seguir, vamos explorar os principais fatores que podem influenciar no reajuste das parcelas:
- Aumento no salário ou benefício: Se o seu salário ou benefício do INSS for reajustado, sua margem consignável também pode aumentar. Isso pode permitir a contratação de novos empréstimos ou aumentar o valor das parcelas dos empréstimos já existentes, dependendo do percentual de margem disponível.
- Mudanças na margem consignável: A margem consignável é o limite do valor que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. Para a maioria dos casos, esse limite é de 30% da renda líquida, sendo que 5% são destinados para o cartão de crédito consignado. Se houver uma mudança nas regras da margem ou na forma como ela é calculada, isso pode afetar o valor das parcelas do consignado.
- Renegociação ou refinanciamento: Quando um contrato de empréstimo consignado é renegociado ou refinanciado, pode haver alterações no valor das parcelas. Isso acontece especialmente quando o tomador aumenta o prazo de pagamento ou toma um novo crédito sobre o valor já contratado.
Como diminuir o prazo do consignado?
Se o seu objetivo é diminuir o prazo do empréstimo consignado e se livrar da dívida mais rapidamente, também há alternativas para isso:
- Pagamentos antecipados: Uma maneira eficaz de reduzir o prazo do consignado é antecipar algumas parcelas por meio da amortização. Você pode fazer isso a qualquer momento, quitando uma ou mais parcelas de forma antecipada. Isso diminui o saldo devedor e você não paga juros.
- Renegociação para prazo menor: Outra opção é renegociar o contrato de empréstimo consignado diretamente com a instituição financeira para reduzir o prazo. Nesse caso, o valor das parcelas pode até aumentar, mas você terá a vantagem de quitar a dívida em um período menor. Essa opção é ideal para quem teve um aumento de renda e deseja se livrar da dívida mais rápido.