Como funciona a quitação de um empréstimo?
A quitação de empréstimo é um termo que se refere ao pagamento integral de uma dívida contraída, seja ela referente a um empréstimo pessoal, empréstimo consignado ou qualquer outra modalidade de crédito.
Ao quitar um empréstimo, o consumidor se livra da obrigação de pagar parcelas mensais e dos juros incidentes sobre o valor restante da dívida.
O processo pode ser feito de duas formas:
- Quitação total: O consumidor paga o valor total da dívida restante de uma só vez.
- Quitação parcial: O consumidor paga um valor inferior ao valor total da dívida, reduzindo assim o saldo devedor e o número de parcelas restantes. No empréstimo consignado, esse tipo de quitação acontece mensalmente por meio do desconto em folha.
Como calcular o valor da quitação antecipada de um empréstimo consignado?
A forma mais precisa de calcular o valor da quitação antecipada é consultar a instituição financeira onde você contraiu o empréstimo. Eles possuem sistemas específicos para realizar esse cálculo e fornecerão o valor exato a ser pago.
Você também pode utilizar calculadoras online oferecidas por algumas instituições financeiras ou sites especializados. Essas calculadoras permitem que você insira os dados do seu empréstimo (valor, taxa de juros, número de parcelas, etc.) e obtenha uma estimativa do valor da quitação.
É importante ressaltar que o valor calculado pela calculadora online pode não ser o valor final, pois pode haver pequenas diferenças em relação ao cálculo realizado pela instituição financeira.
Qual o desconto para quitar um empréstimo?
Ao quitar um empréstimo antecipadamente, você deixa de pagar os juros que seriam cobrados nas parcelas restantes. Essa é a principal razão pela qual as instituições financeiras oferecem um desconto na quitação.
O cálculo exato do desconto só pode ser feito pela instituição financeira. De forma geral, o desconto é calculado com base na diferença entre a taxa de juros contratada no início do empréstimo e a taxa atual (TMS) no momento da quitação. Quanto maior essa diferença, maior será o desconto.
Vale a pena quitar antecipadamente o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é conhecido por ter uma das menores taxas de juros do mercado. Por isso, alguns consumidores possuem dúvidas se vale a pena, de fato, quitar antecipadamente um crédito que já é mais barato.
No entanto, sempre recomendamos a quitação antecipada, sobretudo em cartões consignados, que possuem taxas de juros maiores que outros consignados. Ao quitar o empréstimo antes do prazo, você deixa de pagar os juros das parcelas restantes, o que pode gerar uma economia significativa, principalmente em contratos de longo prazo.
Além disso, com o empréstimo quitado, você libera sua margem consignável, podendo contratar novos empréstimos ou aumentar o valor de um empréstimo já existente.
Quando vale a pena quitar antecipadamente?
- Se você possui recursos financeiros disponíveis: Se você tem dinheiro sobrando e não tem planos de investir esse valor em outras aplicações, a quitação antecipada pode ser uma boa opção.
- Se a taxa de juros do seu empréstimo for muito alta: Se a taxa de juros do seu empréstimo for superior à taxa média do mercado, a economia com a quitação pode ser significativa.
- Se você precisar de mais margem consignável: Se você precisar de mais espaço na sua margem consignável para contratar outros empréstimos, a quitação antecipada é uma solução.
- Se você deseja organizar suas finanças: Se você busca simplificar suas finanças e ter mais controle sobre seus gastos, a quitação antecipada pode ser uma boa alternativa.
Como quitar um empréstimo consignado?
Para quitar um empréstimo, você pode seguir os seguintes passos:
- Consulte o contrato: Verifique as condições para quitação antecipada previstas no contrato do empréstimo.
- Solicite o saldo devedor: Entre em contato com a instituição financeira e solicite o valor total da dívida a ser quitada, incluindo juros e outras taxas.
- Agende o pagamento: Defina a data para realizar o pagamento e escolha a forma de pagamento mais conveniente para você (depósito, transferência bancária, etc.).
- Receba o comprovante de quitação: Após o pagamento, solicite à instituição financeira o comprovante de quitação do empréstimo.
Atenção: Não confie em ofertas de quitação antecipada de empréstimo que não venham de canais oficiais da instituição financeira. Golpistas estão se passando por representantes de bancos para oferecer quitação antecipada de empréstimos consignados, principalmente via Pix. Ao realizar o pagamento, a vítima não recebe a quitação e ainda pode ter outros empréstimos contratados em seu nome.