Margem negativa - o que é, significado e definição

O que é margem negativa?

A margem negativa é uma situação que ocorre quando o valor total das parcelas de seus empréstimos consignados ultrapassa o limite máximo permitido da sua renda.

Em outras palavras, você está comprometendo mais da sua renda mensal com pagamentos de empréstimos do que o permitido.

Isso acontece, pois é possível que o valor líquido do salário ou benefício mude de acordo com o mês. Assim, em alguns períodos a sua margem fica maior, possibilitando contratar mais empréstimo.

É possível que o valor líquido do salário ou benefício aumente em alguns períodos, como quando o servidor recebe bônus. Com isso, uma posterior redução na sua renda pode afetar a sua capacidade de pagamento e levar à margem negativa. 

Como resolver a margem negativa?

A margem negativa em um empréstimo consignado pode ser um problema, mas existem soluções para essa situação. A seguir, listamos as principais alternativas para regularizar sua margem e voltar a ter acesso ao crédito consignado:

1. Refinanciamento de consignado

Antes de iniciar qualquer processo de renegociação, é fundamental revisar detalhadamente todos os contratos de empréstimo existentes. Para isso, verifique se há cláusulas abusivas, taxas de juros muito elevadas ou cobranças indevidas. 

Uma forma de melhorar as condições dos seus contratos atuais é por meio do ranking de oportunidades do app Konsi. Por meio do app, é possível simular em tempo real as melhores taxas de juros de consignado.

2. Quitação de empréstimos

Nem todas as dívidas têm o mesmo impacto no seu orçamento. Ao planejar a quitação, priorize as dívidas  de empréstimo consignado com as maiores taxas de juros, pois elas são as que mais pesam no longo prazo.

Quitar essas dívidas primeiro pode liberar recursos e reduzir significativamente o montante total pago ao longo do tempo. É importante também evitar contrair novas dívidas enquanto trabalha para eliminar as já existentes.

3. Portabilidade de consignado

A portabilidade de crédito consignado permite transferir seu empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições melhores. Antes de fazer essa transferência, pesquise e compare diferentes ofertas no mercado.

Verifique as taxas de juros, prazos, condições contratuais e qualquer outro benefício adicional. Dica valiosa: a comparação pode ajudar a economizar significativamente no valor total do empréstimo.

O processo de portabilidade é regulamentado e não há cobrança de tarifas pela transferência, o que facilita o processo.

4. Aumento da renda

Se você é aposentado ou pensionista, revise seus direitos e benefícios periodicamente. Em alguns casos, você pode ter direito a reajustes no benefício que não foram devidamente aplicados.

Além disso, fique atento a mudanças na legislação que possam impactar positivamente seu rendimento. Qualquer aumento de renda pode ser destinado à quitação de dívidas ou à melhoria da sua situação financeira geral.

Como evitar a margem negativa?

Aqui estão algumas estratégias para evitar a margem negativa:

1. Controle e planejamento financeiro

Antes de contratar qualquer empréstimo, é fundamental ter um controle claro sobre o orçamento pessoal. Liste todas as despesas fixas e variáveis, identifique suas principais fontes de renda e analise quanto realmente pode ser comprometido.

Fazer um planejamento financeiro detalhado ajuda a evitar que você se comprometa com parcelas maiores do que pode pagar.

2. Faça revisões periódicas das finanças

Realize revisões periódicas da sua situação financeira, especialmente se houver mudanças na sua renda ou nos seus gastos. Manter-se atualizado sobre o estado das suas finanças permite identificar problemas antes que eles se tornem graves e tomar medidas para corrigir o curso.

3. Evite o acúmulo de empréstimos

Contrair múltiplos empréstimos pode rapidamente levar a uma situação de margem negativa. Antes de solicitar um novo empréstimo, avalie a possibilidade de quitar os anteriores ou de renegociar as condições, reduzindo o número de parcelas ativas.

O acúmulo de dívidas sem planejamento pode levar ao comprometimento excessivo da renda.