O que é liberação de crédito?
A liberação de crédito é o processo final em que o valor contratado no empréstimo é efetivamente disponibilizado para o solicitante. Após a análise de crédito e aprovação por parte da instituição financeira, o dinheiro é liberado e depositado diretamente na conta do cliente.
Esse processo pode variar em termos de tempo e procedimentos, dependendo do tipo de empréstimo, da instituição financeira e do perfil do cliente. Em geral, o prazo para liberação de crédito pode variar entre 24 horas e 7 dias úteis, mas isso pode mudar conforme o tipo de crédito ou a complexidade da análise realizada pelo banco.
No caso de produtos financeiros como o empréstimo consignado, a liberação costuma ser mais ágil, devido à segurança que a modalidade oferece para os bancos, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS.
Como funciona a liberação no empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é conhecido por sua facilidade e agilidade no processo de liberação. Isso se deve à garantia de pagamento que a instituição financeira tem ao descontar as parcelas diretamente da fonte de renda do tomador — seja o salário, no caso de servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, ou o benefício do INSS, para aposentados e pensionistas.
Aqui estão os principais passos do processo de liberação no empréstimo consignado:
- Solicitação e análise de crédito: O cliente solicita o empréstimo e a instituição realiza uma análise do perfil, verificando se a pessoa tem margem consignável disponível para a contratação.
- Verificação da margem consignável: A margem consignável corresponde, em geral, a 30% da renda líquida do tomador para o pagamento de empréstimos, mais 5% para o cartão consignado. Se houver margem disponível, a solicitação avança para a próxima etapa.
- Assinatura do contrato: Com a aprovação, o cliente assina o contrato de forma física ou digital, e as informações são enviadas ao órgão pagador (no caso de servidores públicos) ou ao INSS para formalização do desconto.
- Liberação do crédito: Após a aprovação e processamento das informações, o valor solicitado é depositado diretamente na conta do solicitante.
O tempo para liberação no consignado tende a ser menor do que em outras modalidades, justamente por conta da segurança no recebimento das parcelas por parte da instituição financeira.
O que é tarifa de liberação de crédito? Existe taxa no empréstimo consignado?
Quando se trata de empréstimo consignado, não existe tarifa de liberação de crédito. Isso porque a modalidade é regulamentada por normas que proíbem a cobrança de taxas desse tipo. A contratação de empréstimos consignados deve ser isenta de taxas de liberação, o que torna essa modalidade mais transparente e segura para o tomador.
Caso algum banco ou instituição financeira tente cobrar uma tarifa de liberação de crédito em um contrato de consignado, isso pode ser um sinal de golpe. Sempre desconfie de qualquer solicitação de pagamento antecipado ou taxa de liberação, já que as parcelas do consignado são descontadas diretamente da fonte pagadora, sem a necessidade de cobranças adicionais.
Além disso, a única taxa permitida no consignado é a taxa de juros, além dos impostos, que já vem embutida nas parcelas e deve ser informada de forma clara no contrato. As taxas de juros no consignado são geralmente mais baixas do que em outras modalidades de crédito, justamente por conta da segurança de pagamento.