Como funciona o empréstimo para aposentados?
O empréstimo para aposentados é um termo genérico, geralmente relacionado ao empréstimo consignado, no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do servidor aposentado ou, no caso da Previdência Social, do benefício recebido pelo INSS.
Isso reduz o risco de inadimplência para os bancos, resultando em taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como o cartão de crédito ou o cheque especial.
Além disso, essa modalidade de empréstimo oferece prazos mais longos de pagamento, que podem chegar até 120 meses, a depender do convênio, o que significa que o aposentado pode diluir as parcelas e evitar comprometer muito sua renda mensal.
Vantagens do empréstimo consignado para aposentados:
- Taxas de juros menores: Em média, as taxas de juros do empréstimo consignado ficam em torno de 1,4% ao mês, muito abaixo das taxas de outras modalidades de crédito.
- Facilidade de pagamento: As parcelas são descontadas diretamente do benefício, garantindo maior segurança no pagamento.
- Prazo mais longo: Possibilidade de pagamento em até 120 meses para alguns servidores públicos aposentados, e 84 meses para aposentados do INSS.
Qual o valor máximo que um aposentado pode fazer um empréstimo?
O valor máximo que um aposentado pode solicitar em um empréstimo consignado depende de sua margem consignável, que é limitada a 35% do valor do benefício líquido recebido, da taxa de juros e prazo de pagamento do empréstimo. Funciona assim: do salário total, o aposentado pode utilizar, em média, 30% para o pagamento de parcelas do empréstimo consignado.
Essa parcela mensal, que permanece a mesma durante todo o período, é o resultado de um cálculo com base na taxa de juros e número de parcelas do contrato. Prazos maiores, por exemplo, permitem contratar um valor maior, enquanto taxas de juros menores deixam a parcela mais barata.
No entanto, esses fatores são complexos e variam bastante. Para descobrir a sua margem atualizada, utilize a nossa calculadora de margem consignável.
Como pegar um empréstimo para aposentado?
Para solicitar um empréstimo consignado para aposentados, o processo é bastante simples e pode ser feito de forma 100% online ou presencialmente em um banco ou financeira.
Veja o passo a passo:
- Simule o consignado: Primeiramente, é importante fazer uma simulação para entender as condições do crédito, como taxas de juros, prazos de pagamento e valor das parcelas. Aqui, a dica é utilizar ferramentas como a Konsi, que permitem comparar as melhores opções de crédito entre mais de 15 bancos.
Baixe o app e simule agora. - Escolha a instituição financeira: Após a simulação, escolha o banco ou instituição financeira que ofereça as melhores condições.
- Envie a documentação: Para contratar o empréstimo, é necessário apresentar documentos básicos como RG, CPF, comprovante de residência e o número do benefício do INSS.
- Assine o contrato: O contrato pode ser assinado digitalmente ou presencialmente, dependendo do banco. Após a assinatura, o valor do empréstimo será liberado na conta do aposentado.
- Desconto direto no benefício: As parcelas são descontadas automaticamente do benefício do INSS, sem que o aposentado precise se preocupar com o pagamento mensal.
Por que pegar um empréstimo para aposentados e não outra modalidade de crédito?
O empréstimo para aposentados, especialmente o consignado, é uma das melhores opções de crédito disponível no mercado por várias razões:
- Taxas de juros mais baixas: Em comparação com modalidades como o cartão de crédito (que pode ter juros de até 14% ao mês) ou o cheque especial (com taxas acima de 7% ao mês), o consignado oferece taxas significativamente menores, muitas vezes abaixo de 2% ao mês.
- Facilidade de aprovação: Como o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto no benefício, não é necessário ter um bom score de crédito para conseguir aprovação. A análise de crédito é menos rigorosa, o que torna o processo mais rápido e acessível.
- Prazo estendido para pagamento: O consignado permite prazos mais longos para pagamento, o que dilui as parcelas e evita comprometer demais o orçamento mensal. Em outras modalidades, os prazos costumam ser mais curtos e, consequentemente, as parcelas mais altas.
- Segurança no pagamento: Com o desconto direto no benefício, o aposentado não precisa se preocupar em esquecer o vencimento das parcelas, evitando juros por atraso ou inadimplência.