Um empréstimo é uma operação financeira na qual uma pessoa, física ou jurídica (tomador), recebe um montante de dinheiro de outra pessoa ou instituição financeira (credor), com a obrigação de devolver o valor emprestado acrescido de juros e outras taxas em um prazo determinado.

Tipos de empréstimos

  • Empréstimo pessoal: É o tipo mais comum de empréstimo, destinado a pessoas físicas para quaisquer fins, como pagamento de contas, realização de viagens, reforma da casa, etc.
  • Empréstimo consignado: Destinado a funcionários públicos, aposentados e pensionistas, com desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
  • Empréstimo para empresas: Destinado a empresas para financiar investimentos, capital de giro ou outros projetos.
  • Empréstimo imobiliário: Destinado à compra de imóveis, com garantia do próprio imóvel.
  • Empréstimo estudantil: Destinado a estudantes para financiar seus estudos, com condições especiais de pagamento.

Como funciona um empréstimo

  1. Solicitação do empréstimo: O tomador solicita o empréstimo à instituição financeira, preenchendo um formulário e fornecendo documentos comprobatórios de renda e residência;
  2. Análise de crédito: A instituição financeira analisa o perfil do tomador, incluindo sua renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento, para determinar se ele é elegível para o empréstimo e em quais condições;
  3. Liberação do valor: Se o tomador for aprovado na análise de crédito, o valor do empréstimo é liberado em sua conta bancária;
  4. Pagamento das parcelas: O tomador deve pagar as parcelas do empréstimo em dia, conforme o prazo estabelecido no contrato. As parcelas são compostas pelo valor principal emprestado, pelos juros e pelas demais taxas do empréstimo.

Custos de um empréstimo

  • Juros: É a remuneração do credor pelo empréstimo do dinheiro. O valor dos juros é determinado por uma taxa de juros anual (TJ) e pelo prazo do empréstimo;
  • Taxas: Além dos juros, o empréstimo pode ter outras taxas, como taxa de abertura, taxa de manutenção de conta, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e seguro.

Cuidados ao contratar um empréstimo

  • Comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras: Busque informações sobre as taxas de juros, prazos, custos e outras condições do empréstimo em diferentes bancos e financeiras. No app Konsi, isso é possível em poucos cliques.
  • Ler atentamente o contrato: Antes de assinar o contrato, leia-o com atenção para entender todas as condições do empréstimo, incluindo os direitos e obrigações do tomador.
  • Calcular sua capacidade de pagamento: Verifique se você tem condições de pagar as parcelas do empréstimo em dia, sem comprometer seu orçamento.
  • Evitar contrair dívidas desnecessárias: Só peça um empréstimo se você realmente precisar do dinheiro e se tiver condições de pagá-lo. No caso do empréstimo consignado, essa preocupação diminui, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.