O que é convênio do empréstimo consignado?
Um convênio de empréstimo consignado é um acordo firmado entre instituições financeiras (bancos ou financeiras) e empregadores ou órgãos previdenciários. Esse convênio permite que as parcelas do empréstimo sejam descontadas diretamente na folha de pagamento do contratante, garantindo maior segurança para o credor e melhores condições para o cliente.
Como funciona o convênio no consignado?
O convênio de empréstimo consignado segue três principais regras:
- Autorização de débito em folha: O convênio garante que as parcelas do consignado sejam descontadas diretamente do salário ou benefício, antes que o cliente receba o valor líquido.
- Vinculação com margem consignável: A quantidade que pode ser comprometida com empréstimos depende da margem consignável, geralmente limitada a 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado.
- Taxas de juros acessíveis: Por ser uma operação de baixo risco, o consignado tem taxas de juros menores que outras modalidades de crédito.
Principais convênios de empréstimo consignado no Brasil
Diversos setores e categorias têm acesso a convênios consignados. Veja os principais:
Convênio INSS
- Quem pode contratar? Aposentados e pensionistas do INSS.
- Como funciona? As parcelas do consignado são descontadas diretamente do benefício previdenciário.
- Limites e vantagens: Margem consignável de até 45% do valor do benefício (35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão benefício).
Convênios para servidores públicos
- Servidores federais: Os servidores vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos (SIAPE) têm acesso a consignados com condições especiais.
- Servidores estaduais e municipais: Cada estado e município pode estabelecer convênios específicos com bancos.
Convênios para trabalhadores de empresas privadas
Algumas empresas privadas têm convênios com bancos para oferecer consignado a seus funcionários. Assim, funcionários celetistas podem contratar empréstimos com desconto direto no salário, desde que a empresa tenha acordo com instituições financeiras. Cada banco pode ter condições diferentes, por isso é importante comparar antes de contratar.
Como escolher o melhor banco dentro do seu convênio de consignado?
Escolher o banco certo pode fazer toda a diferença no custo total do empréstimo. Veja as principais dicas:
- Compare taxas de juros: Cada banco pode oferecer taxas de juros diferentes, mesmo dentro de um mesmo convênio. Para isso, utilize simuladores, como o app Konsi, para comparar as condições antes de fechar o contrato. Baixe agora o app clicando aqui!
- Verifique as condições contratuais: Fique atento a prazos de pagamento, possíveis taxas adicionais e condições específicas que cada instituição pode oferecer.
Um banco pode oferecer um empréstimo com um prazo de pagamento de 60 meses, enquanto outro oferece 36 meses. Optar por um prazo mais longo pode resultar em parcelas menores, mas também significa que você pagará mais juros ao longo do tempo. Portanto, entender a duração do contrato é essencial para planejar sua capacidade de pagamento.
Além disso, fique atento a possíveis taxas adicionais que podem ser aplicadas, pois elas podem influenciar o valor total que você deverá desembolsar. Isso porque alguns bancos escondem seguros dentro das taxas do empréstimo sem te avisar, o que configura venda casada. - Pesquise a reputação do banco: Consulte avaliações de clientes sobre a experiência de atendimento e gestão de empréstimos. Aqui na Konsi, trabalhamos apenas com bancos confiáveis na contratação de crédito consignado.