Como é feito o cálculo da margem consignável?
O cálculo da margem consignável varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de renda (salário, pensão ou aposentadoria). Isso porque a margem para consignado é o valor que o seu convênio permite que você comprometa com parcelas de empréstimo.
No entanto, a essência do cálculo da margem consignável é relativamente simples:
- Identifique sua renda líquida: É o valor que você recebe mensalmente após todos os descontos, como impostos e contribuições previdenciárias.
- Aplique a porcentagem: A porcentagem máxima que pode ser descontada varia de acordo com o tipo de benefício e a legislação vigente. No geral, o limite é de 30% da renda líquida para a maioria dos beneficiários.
- Calcule o valor: Multiplique sua renda líquida pela porcentagem permitida. O resultado será o valor máximo que você pode comprometer com empréstimos consignados.
Exemplo:
Se sua renda líquida é de R$ 2.000,00 e o limite para o seu tipo de benefício é de 30%, sua margem consignável será:
- R$ 2.000,00 x 30% = R$ 600,00
Simples, não? No entanto, como comentamso, o valor pode mudar a depender de outros fatores:
- Quando a sua renda muda: Se você tiver um aumento salarial, sua margem consignável também aumentará proporcionalmente, permitindo que você contraia novos empréstimos ou aumente o valor das parcelas dos já existentes.
- Quando o desconto de consignações facultativas muda: Ao aderir a novas consignações, como seguros ou planos de saúde, o valor descontado da sua folha de pagamento aumenta, diminuindo a margem consignável disponível para empréstimos.
- Quando o seu convênio estabelece um novo percentual: Mudanças na legislação podem alterar os percentuais máximos de desconto permitidos, impactando diretamente na sua margem consignável.
Por isso, recomendamos que você utilize um algoritmo confiável para consultar a sua margem. Vamos explicar como fazer isso a seguir:
Como saber minha margem consignável?
Nesse sentido, o app Konsi se destaca por oferecer uma consulta precisa e personalizada da sua margem consignável. Isso porque ele considera as regras específicas do seu convênio, garantindo que você tenha acesso à informação mais atualizada e confiável.
Além disso, a consulta é rápida e simples, podendo ser feita diretamente pelo seu celular. Veja como é simples:
- Acesse o app: Faça o download ou abra ele em seu dispositivo.
- Crie uma conta: Siga as instruções para criar uma conta no app, fornecendo seus dados pessoais e informações sobre seu convênio.
- Consulte sua margem: Após criar sua conta, você poderá consultar sua margem consignável de forma rápida e fácil.
Além do app Konsi, você pode consultar sua margem consignável através do site do seu convênio. Muitos convênios oferecem um portal online para que seus beneficiários consultem informações sobre seus benefícios, incluindo a margem consignável.
Qual o valor da nova margem para 2024?
Em 2024, o limite para empréstimos consignados passou de 30% para 35% do valor do benefício. No entanto, essa nova margem se aplica apenas a aposentados e pensionistas do INSS. Para outras categorias, como servidores públicos e trabalhadores da iniciativa privada, os limites podem variar.
Como comentamos, a sua margem pode mudar de tempos em tempos. Entre os fatores que já citamos, o próprio convênio aumenta o percentual disponível para empréstimo. Por isso, é importante consultar constantemente a sua margem e ficar atento ao blog da Konsi, onde te atualizamos diariamente sobre o mundo de empréstimos consignados.