Os birôs de crédito são entidades responsáveis por armazenar e gerenciar informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas. Também conhecidos como órgãos de proteção ao crédito, essas empresas desempenham um papel crucial no mercado financeiro, fornecendo dados que auxiliam na avaliação do risco de crédito e na tomada de decisões pelas instituições financeiras e empresas.

Como funcionam os Birôs de Crédito?

No Brasil, os birôs de crédito operam sob autorização do Banco Central e estão sujeitos a regulamentações rigorosas em relação à proteção e divulgação de informações financeiras.

Sua atividade principal é registrar o histórico de pagamentos, dívidas em atraso e outras informações relevantes que impactam a avaliação do crédito de indivíduos e empresas.

Graças aos birôs de crédito, as empresas podem acessar informações sobre a situação financeira de um CPF ou CNPJ antes de conceder crédito, o que ajuda a mitigar o risco de inadimplência e contribui para a segurança da economia como um todo.

Principais Birôs de Crédito no Brasil:

1. Serasa:

   O Serasa é o birô de crédito mais renomado do país, mantendo o banco de dados mais abrangente sobre pessoas físicas e jurídicas. Além de registrar o histórico de pagamentos, o Serasa oferece uma variedade de serviços, incluindo monitoramento de CPF, negociação de dívidas, concessão de crédito, carteira digital e Cadastro Positivo.

2. SPC Brasil:

   O Serviço de Proteção ao Crédito, conhecido como SPC Brasil, é um dos birôs mais antigos do país e está vinculado à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

Seu banco de dados recebe informações de lojistas e comerciantes parceiros, oferecendo serviços que vão desde consultas básicas a CPFs e CNPJs até análises detalhadas de crédito e monitoramento financeiro.

3. Boa Vista:

   A Boa Vista é um birô de crédito nacional que se destaca por suas soluções B2B, atendendo principalmente empresas. Seus serviços incluem consultas detalhadas de CPFs e CNPJs, negativação de clientes, sistemas antifraudes, Cadastro Positivo e análise de crédito para seleção de clientes. Também oferece serviços diretos ao consumidor, como consulta de CPF, score próprio e soluções de crédito.

4. Quod:

   A Quod é uma das mais recentes adições ao mercado de birôs de crédito, fundada em 2018 com foco em utilizar inteligência de dados para aprimorar o mercado de crédito.

Assim, ela oferece soluções de análise de crédito para pessoas físicas e jurídicas, serviços antifraude e de cobrança automatizada, além do Cadastro Positivo para indivíduos, promovendo uma avaliação de crédito mais equitativa.

Cada empresa utiliza métodos diferentes para calcular o score de crédito, uma pontuação que reflete a probabilidade de uma pessoa ou empresa honrar seus compromissos financeiros. Nesse sentido, um score mais alto indica uma maior confiabilidade financeira e aumenta as chances de aprovação para financiamentos e créditos.