Birô de Crédito - o que é, significado e definição
Birôs de crédito são essenciais no acesso ao crédito no Brasil, sobretudo para pessoas físicas
Os birôs de crédito são entidades responsáveis por armazenar e gerenciar informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas. Também conhecidos como órgãos de proteção ao crédito, essas empresas desempenham um papel crucial no mercado financeiro, fornecendo dados que auxiliam na avaliação do risco de crédito e na tomada de decisões pelas instituições financeiras e empresas.
Como funcionam os Birôs de Crédito?
No Brasil, os birôs de crédito operam sob autorização do Banco Central e estão sujeitos a regulamentações rigorosas em relação à proteção e divulgação de informações financeiras.
Sua atividade principal é registrar o histórico de pagamentos, dívidas em atraso e outras informações relevantes que impactam a avaliação do crédito de indivíduos e empresas.
Graças aos birôs de crédito, as empresas podem acessar informações sobre a situação financeira de um CPF ou CNPJ antes de conceder crédito, o que ajuda a mitigar o risco de inadimplência e contribui para a segurança da economia como um todo.
Principais Birôs de Crédito no Brasil:
1. Serasa:
O Serasa é o birô de crédito mais renomado do país, mantendo o banco de dados mais abrangente sobre pessoas físicas e jurídicas. Além de registrar o histórico de pagamentos, o Serasa oferece uma variedade de serviços, incluindo monitoramento de CPF, negociação de dívidas, concessão de crédito, carteira digital e Cadastro Positivo.
2. SPC Brasil:
O Serviço de Proteção ao Crédito, conhecido como SPC Brasil, é um dos birôs mais antigos do país e está vinculado à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Seu banco de dados recebe informações de lojistas e comerciantes parceiros, oferecendo serviços que vão desde consultas básicas a CPFs e CNPJs até análises detalhadas de crédito e monitoramento financeiro.
3. Boa Vista:
A Boa Vista é um birô de crédito nacional que se destaca por suas soluções B2B, atendendo principalmente empresas. Seus serviços incluem consultas detalhadas de CPFs e CNPJs, negativação de clientes, sistemas antifraudes, Cadastro Positivo e análise de crédito para seleção de clientes. Também oferece serviços diretos ao consumidor, como consulta de CPF, score próprio e soluções de crédito.
4. Quod:
A Quod é uma das mais recentes adições ao mercado de birôs de crédito, fundada em 2018 com foco em utilizar inteligência de dados para aprimorar o mercado de crédito.
Assim, ela oferece soluções de análise de crédito para pessoas físicas e jurídicas, serviços antifraude e de cobrança automatizada, além do Cadastro Positivo para indivíduos, promovendo uma avaliação de crédito mais equitativa.
Cada empresa utiliza métodos diferentes para calcular o score de crédito, uma pontuação que reflete a probabilidade de uma pessoa ou empresa honrar seus compromissos financeiros. Nesse sentido, um score mais alto indica uma maior confiabilidade financeira e aumenta as chances de aprovação para financiamentos e créditos.
Perguntas Frequentes
O que significa a palavra Birô de Crédito?
Birô (pronuncia-se "birô") é um termo de origem francesa que se traduz como “escritório”, "repartição" e “agência”. Refere-se a um estabelecimento onde são realizados trabalhos administrativos e outras atividades relacionadas ao crédito e às informações financeiras das pessoas e empresas.
O que faz o score aumentar?
O principal fator que influencia o aumento do score é o histórico de compromisso com crédito, representando 55% do cálculo da pontuação. Construir um histórico positivo de pagamentos ao longo do tempo, seja em contas de serviços públicos, faturas de cartão de crédito, parcelamentos de lojas, financiamentos ou qualquer outro tipo de boleto, é fundamental para fortalecer o score.
Quando colocar CPF na nota aumenta o score?
Colocar o número do CPF na nota fiscal de um produto ou serviço não impacta na pontuação de crédito.
Por que meu score está baixo?
Diversos fatores podem contribuir para um score baixo, incluindo a presença de dívidas não pagas, atrasos no pagamento de contas e boletos, bem como a falta de atualização dos dados nos bancos e nos birôs de crédito.
Quando você paga uma dívida o score aumenta?
Sim. Após cinco anos, as dívidas prescrevem e deixam de ser consideradas negativadas nos registros da Serasa, não impactando mais no cálculo do seu score.
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