A averbação refere-se ao processo pelo qual a instituição financeira responsável pelo empréstimo registra a autorização para descontar as parcelas do empréstimo diretamente do salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador de empréstimo.
Quando uma pessoa solicita um empréstimo consignado, ela autoriza a instituição financeira a deduzir as parcelas mensais do valor que ela recebe regularmente, como seu salário ou benefício previdenciário. Essa autorização é averbada junto ao órgão pagador, como o empregador ou o INSS (no caso de aposentados e pensionistas), para que as deduções sejam feitas de forma automática.
A averbação é uma medida de segurança tanto para o tomador do empréstimo quanto para a instituição financeira, pois garante que os pagamentos das parcelas sejam feitos de forma regular e automática, reduzindo o risco de inadimplência.
Documentos são necessários para realizar a averbação
Os documentos necessários para realizar a averbação em um empréstimo consignado podem variar de acordo com a instituição financeira e o órgão pagador, mas geralmente incluem:
- Documentos de identificação: Pode ser exigido um documento oficial com foto, como RG (Registro Geral), CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou passaporte.
- Comprovante de renda: Normalmente, é necessário apresentar um comprovante de renda atualizado, como o contracheque, o extrato do benefício previdenciário ou qualquer outro documento que comprove a fonte de renda.
- Termo de autorização: Algumas instituições financeiras podem exigir que o tomador do empréstimo assine um termo de autorização específico para a averbação, autorizando o desconto das parcelas diretamente do salário ou benefício.
- Documentos adicionais: Dependendo das políticas da instituição financeira e do órgão pagador, podem ser solicitados documentos adicionais, como comprovante de residência atualizado e outros documentos que possam ser relevantes para a análise do empréstimo.
É importante ressaltar que esses são os documentos básicos comumente solicitados, mas as exigências específicas podem variar.
Como é feita a averbação?
A averbação em um empréstimo consignado é um processo coordenado entre a instituição financeira que concedeu o empréstimo e o órgão responsável por pagar o salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador do empréstimo. Inicialmente, a instituição financeira envia uma solicitação de autorização para desconto das parcelas do empréstimo ao órgão pagador. Após a análise e aprovação dessa solicitação pelo órgão pagador, a averbação é registrada nos sistemas internos das partes envolvidas. Uma vez concluída a averbação, a instituição financeira inicia os descontos das parcelas do empréstimo diretamente na fonte pagadora do tomador do empréstimo. O tempo necessário para esse processo pode variar, mas geralmente leva alguns dias úteis até que os descontos comecem a ser efetuados.
Quanto tempo leva para a averbação ser concluída?
O tempo necessário para concluir a averbação em um empréstimo consignado pode variar dependendo de vários fatores, como a instituição financeira envolvida, o órgão pagador responsável pelo salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador do empréstimo, e a eficiência dos processos internos de cada uma dessas entidades.
Em geral, o processo de averbação pode levar alguns dias úteis para ser concluído. Isso ocorre porque a solicitação de autorização enviada pela instituição financeira precisa ser processada e analisada pelo órgão pagador, que verifica se o tomador do empréstimo atende aos requisitos para autorizar o desconto das parcelas do empréstimo em sua fonte de renda.
Depois que a solicitação é aprovada e a averbação é registrada nos sistemas internos, a instituição financeira pode começar a efetuar os descontos das parcelas do empréstimo em folha. É importante ressaltar que, embora o processo geralmente leve alguns dias, em algumas situações excepcionais ou de maior demanda, pode haver atrasos adicionais. Por isso, é sempre bom verificar com a instituição financeira para ter uma estimativa mais precisa do tempo necessário para a conclusão da averbação.
Insights finais
A averbação em empréstimos consignados é um procedimento essencial que garante a segurança tanto para os tomadores de empréstimos quanto para as instituições financeiras. Ao autorizar o desconto das parcelas diretamente do salário, benefício previdenciário ou pensão, a averbação proporciona uma forma eficiente de pagamento das obrigações financeiras, reduzindo o risco de inadimplência. Embora o tempo necessário para concluir a averbação possa variar, sua importância na garantia da transparência e segurança jurídica nos contratos de empréstimo é inegável. A averbação desempenha um papel fundamental na viabilização de empréstimos consignados, oferecendo uma solução conveniente e acessível para as necessidades financeiras dos consumidores.