O que é a aprovação de empréstimo consignado?
A aprovação de empréstimo consignado é o processo pelo qual uma instituição financeira analisa e avalia se um solicitante de crédito está apto a contratar um empréstimo com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Durante a aprovação, os bancos ou financeiras verificam diversas informações, como:
- Margem consignável disponível;
- Histórico financeiro do solicitante;
- Se o cliente pertence a um convênio elegível (INSS, governo federal, estadual ou municipal, entre outros);
- Idade e perfil de crédito do cliente.
O objetivo desse processo é garantir que o empréstimo será pago de forma regular, já que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício. Por isso, essa modalidade costuma ter juros menores, pois oferece maior segurança para as instituições financeiras.
Quais são os critérios para aprovação de um consignado?
A aprovação de um empréstimo consignado segue uma série de critérios que garantem que o solicitante poderá arcar com as parcelas. Conheça os principais:
Margem consignável: A margem consignável é a porcentagem máxima da renda do solicitante que pode ser comprometida com o pagamento do empréstimo consignado. Em geral, essa margem é de até 35% para empréstimos consignados e mais 5% exclusivos para o uso de cartões consignados.
Por exemplo, se um aposentado recebe R$ 2.000 por mês de benefício do INSS, ele pode comprometer até R$ 700 mensais com a parcela do empréstimo (35% de R$ 2.000). Caso essa margem já esteja completamente utilizada, será necessário quitar um dos contratos ou renegociar dívidas para liberar margem.
Para calcular a sua margem, utilize a nossa calculadora de margem consignável.
- Idade: A idade é outro fator importante na análise de crédito para aprovação de empréstimos consignados. Em geral, pessoas mais jovens têm mais facilidade em obter aprovação, já que o tempo de pagamento é mais longo. No entanto, aposentados e pensionistas do INSS, mesmo em idades avançadas, ainda podem conseguir aprovação, embora os prazos possam ser mais curtos.
- Histórico financeiro: Embora o empréstimo consignado não dependa diretamente de uma análise profunda de score de crédito, o histórico financeiro do solicitante é considerado em alguns casos. Por exemplo, pessoas que estão inadimplentes com o banco podem enfrentar dificuldades na aprovação de novos créditos, dependendo da política do banco ou instituição financeira.
Quanto tempo leva a aprovação de empréstimo consignado?
O tempo para aprovação de um empréstimo consignado pode variar de acordo com a instituição financeira responsável pela análise. Ou, ainda, os documentos e dados enviados ao bancos podem dificultar a análise pela instituição. Ou seja, alguns clientes podem passar por dificuldades na aprovação, pois os documentos enviados estão desatualizados.
Aqui na Konsi, garantimos que o seu empréstimo consignado esteja na conta no mesmo dia, a depender do horário de contratação. Caso seja contratado fora do horário comercial, garantimos o valor na conta em até 24 horas.
É importante lembrar que esses prazos podem variar de acordo com a rapidez na entrega de documentos, na análise do banco e em outros fatores internos.
Dicas para garantir a aprovação do seu empréstimo consignado
Embora o processo de aprovação de um empréstimo consignado seja mais simples do que outros tipos de crédito, seguir algumas dicas pode aumentar as suas chances de sucesso:
- Mantenha a margem consignável disponível: A primeira dica é sempre verificar se você ainda tem margem consignável disponível antes de solicitar um novo empréstimo. Se a margem já estiver comprometida, não será possível aprovar um novo consignado.
- Mantenha seus dados e documentos atualizados: Manter seus dados pessoais e financeiros atualizados no sistema do INSS ou do órgão público responsável pode acelerar o processo de aprovação. Informações desatualizadas podem gerar atrasos ou até mesmo impedir a aprovação.
- Utilize o app Konsi: No app Konsi, o seu empréstimo cai em na conta em até 24 horas. Isso porque o app facilita todo o processo de contratação e gerenciamento de empréstimos consignados. Tudo isso ajuda a garantir que você tenha o controle sobre o processo e maiores chances de aprovação.