Aumento salarial: qual o impacto no seu empréstimo consignado?

Aposentados e pensionistas do INSS vão receber um aumento salarial, que pode impactar diretamente no empréstimo consignado, especialmente quando se trata de sua margem consignável — a parte da sua renda que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas. Em outras palavras, um aumento no salário também pode aumentar a sua capacidade de crédito ou proporcionar uma folga maior no orçamento.

Neste artigo, vamos explicar detalhadamente como o aumento salarial afeta os empréstimos consignados, trazendo informações importantes sobre o aumento salarial do INSS, o reajuste para servidores públicos e a nova margem para o consignado em 2025. Além disso, exploraremos como calcular essas mudanças no seu empréstimo.

Como vai funcionar o aumento salarial do INSS?

O aumento salarial do INSS ocorre anualmente, baseado no reajuste do salário mínimo e no Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), que mede a inflação. Em 2024, o salário mínimo foi reajustado para R$ 1.412, e esse valor deve servir como referência para calcular os próximos reajustes.

A grande notícia é que, em 2025, esse valor vai aumentar novamente. Isso mesmo: segundo projeções, o salário mínimo deve subir para R$ 1508 em 2025. Além disso, quem recebe aposentadorias acima do mínimo também recebem um aumento salarial, no entanto, com aumento percentual menor do que quem recebe o mínimo.

Veja como devem ficar os salários do INSS em 2025

Como funciona o reajuste salarial para servidores?

Assim como no caso do INSS, o reajuste salarial para servidores públicos também afeta diretamente o empréstimo consignado. Os servidores públicos federais, estaduais e municipais têm seus reajustes definidos por negociações coletivas e decisões orçamentárias dos governos.

Quando há um aumento salarial, a margem consignável dos servidores públicos também cresce. Essa margem, no entanto, pode variar de acordo com o seu convênio, que é o órgão, estado ou município com o qual você possui vínculo. 

Em geral, esse valor corresponde a até 30% da remuneração, e 5% podem ser destinados ao cartão consignado. Isso significa que, com um aumento no salário, a capacidade de comprometimento com o consignado também sobe. Por exemplo, se um servidor ganhava R$ 5.000 e tinha uma margem consignável de R$ 1.500 (30%), após um aumento salarial para R$ 5.500, sua margem passará a ser de R$ 1.650. Esse aumento permite ao servidor contratar novos empréstimos ou reduzir o valor das parcelas, caso opte por renegociar seu contrato.

Veja isso: Salário do INSS em 2025: Saiba o que muda em janeiro

Quando aumenta o salário, aumenta a margem do consignado?

Sim, quando o salário aumenta, a margem consignável também aumenta. Como comentamos, a margem consignável é o percentual do salário que pode ser comprometido com empréstimos consignados. Para a maioria dos trabalhadores, aposentados e pensionistas, esse percentual é de 35%, com uma margem adicional de 5% para o cartão consignado.

A margem consignável é calculada com base no salário bruto, portanto, quanto maior o salário, maior será o valor disponível para consignar. Isso significa que, ao receber um aumento salarial, você terá uma margem maior, permitindo que possa pegar novos empréstimos ou renegociar os já existentes. Por exemplo, se antes um aposentado recebia R$ 1.320 (salário mínimo anterior) e sua margem consignável era de R$ 462 (35%), com o novo salário de R$ 1.412, sua margem sobe para aproximadamente R$ 494,20, liberando um valor extra para a contratação de novos créditos ou para renegociar as parcelas do consignado.

Veja como é simples:

• Antes do aumento: Salário de R$ 2.000 → Margem consignável de R$ 700.
• Após o aumento: Salário de R$ 2.400 → Margem consignável de R$ 840.

Neste exemplo, a pessoa tem uma margem adicional de R$ 140 após o aumento salarial, o que pode ser usado para ampliar o crédito ou renegociar contratos existentes.

Quem ganha acima do salário mínimo, quanto vai ser o aumento em 2025?

Para quem recebe acima do salário mínimo, o aumento salarial não segue diretamente o reajuste do salário mínimo. O reajuste para quem ganha acima desse valor é normalmente baseado no INPC, que é utilizado para compensar a perda do poder de compra causada pela inflação. Em 2024, o INPC foi projetado em torno de 4%, o que significa que, para 2025, o aumento pode ser semelhante, dependendo da inflação acumulada no ano.

Veja isso: Aumento da aposentadoria do INSS: Confira tabela de reajuste e as últimas notícias do INSS

Qual a nova margem para empréstimo consignado em 2025?

A margem para o empréstimo consignado do INSS em 2025 deve se manter nas mesmas condições atuais, ou seja, com 35% para empréstimos consignados e 10% para o cartões consignados. Esse percentual é previsto em lei e tem sido mantido ao longo dos anos para garantir um equilíbrio entre a capacidade de endividamento e a proteção financeira dos consumidores.

No entanto, com o aumento salarial esperado para 2025, o valor absoluto da margem consignável também aumentará. Isso significa que, embora o percentual permaneça o mesmo, o montante que pode ser comprometido com empréstimos será maior, liberando mais crédito para quem precisar.

Vale lembrar que qualquer aumento na margem consignável deve ser utilizado com cautela, sempre avaliando sua capacidade de pagamento e as necessidades de crédito de forma responsável.

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