Imagine ter acesso a crédito com taxas mais baixas, prazos flexíveis e sem surpresas no fim do mês. É exatamente isso que o empréstimo consignado oferece aos aposentados e servidores públicos. Com parcelas descontadas direto do benefício, você não precisa se preocupar com boletos ou atrasos.
No entanto, muitos aposentados têm dúvidas sobre o momento exato em que podem solicitar esse tipo de crédito após a aposentadoria.
Neste artigo, você vai entender o funcionamento do consignado para aposentados, o prazo necessário para contratar, como consultar sua margem e dicas para escolher a melhor oferta.
O que é o empréstimo consignado para aposentados?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com desconto automático das parcelas no benefício ou salário do contratante. Para aposentados do INSS, isso significa que as prestações do empréstimo são descontadas diretamente do benefício mensal.
Características do consignado para aposentados
- Taxas de juros reduzidas: O limite máximo é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), atualmente em 1,66% ao mês para empréstimos e 2,46% ao mês para cartão de crédito consignado.
- Prazos longos: É possível parcelar o consignado em até 84 meses (7 anos).
- Facilidade de aprovação: Como o pagamento é descontado diretamente do benefício, o risco de inadimplência é praticamente zero, facilitando a liberação do crédito.
- Margem consignável: A legislação permite que até 45% do benefício seja comprometido:
- 35% para empréstimos consignados.
- 5% para cartão de crédito consignado.
- 5% para o cartão benefício.
Essa modalidade é ideal para quem busca crédito com condições vantajosas e maior controle financeiro.
Depois de quanto tempo de aposentado posso fazer empréstimo consignado?
O prazo para solicitar um empréstimo consignado após a aposentadoria depende do tipo de vínculo do aposentado, seja pelo INSS ou como servidor público.
Aposentados pelo INSS
Aposentados pelo INSS podem contratar um empréstimo consignado assim que o benefício é concedido e começam a receber o pagamento. Antes, o beneficiário precisava esperar 90 dias de carência para contratar um consignado.
No entanto, de acordo com as novas regras do consignado do INSS, é possível contratar assim que o benefício for liberado, desde que o banco contratado seja o mesmo do pagamento do benefício.
Mesmo sem carência, o aposentado precisa liberar o benefício para empréstimo. Aqui no blog da Konsi, já ensinamos o passo a passo para a liberação:
Dica prática: Confira o tutorial completo para Desbloqueio do benefício INSS para empréstimo em 2025: como fazer e qual é o prazo
Servidores públicos aposentados
Para servidores públicos aposentados, as condições são ainda mais favoráveis. Não há período de carência. Ou seja, assim que você se aposenta e começa a receber o pagamento, já pode solicitar seu empréstimo consignado.
Essa flexibilidade faz do consignado uma excelente opção para quem quer garantir um crédito rápido e com taxas reduzidas logo no início da aposentadoria.
Como consultar se eu já posso contratar um empréstimo?
Para saber se sua margem consignável está disponível, você pode utilizar o app Konsi, ou o portal do seu convênio (Portal do Servidor ou Meu INSS).
Passo a passo para verificar a margem consignável
- Acesse o app Konsi
Baixe o aplicativo disponível para Android e iOS ou, se já tiver o app instalado, abra-o no seu dispositivo móvel. - Faça login
Insira seu CPF e senha cadastrados no app Konsi. Caso ainda não tenha uma conta, clique em "Cadastrar" e siga as instruções para criar seu perfil. - Verifique sua margem consignável
No menu principal, você visualiza a sua margem atualizada de forma acessível e transparente.
Dicas para escolher o melhor consignado para aposentados
Ao contratar um empréstimo consignado, é essencial comparar as opções disponíveis para garantir que você obtenha as melhores condições. Aqui estão algumas dicas práticas:
- Compare taxas de juros: Utilize plataformas como o app Konsi, que permite comparar as taxas de diferentes instituições financeiras. Isso ajuda a identificar as ofertas mais vantajosas.
- Avalie os prazos de pagamento: Embora prazos mais longos reduzam o valor das parcelas, eles podem aumentar o custo total do empréstimo. Faça simulações para encontrar um equilíbrio entre o valor da parcela e o prazo.
- Considere a reputação da instituição financeira: Opte por bancos e financeiras reconhecidos no mercado. Verifique avaliações de clientes e certifique-se de que a instituição é autorizada pelo Banco Central.
- Evite comprometer toda a margem disponível: Embora seja tentador usar toda a margem consignável, é importante manter uma parte livre para emergências. Isso ajuda a evitar dificuldades financeiras no futuro.
- Fique atento às cláusulas do contrato: Leia o contrato com atenção e certifique-se de entender todos os encargos envolvidos, incluindo taxas administrativas e seguros opcionais.
